В 2025 году в России ожидается запуск трех проектов, меняющих платежный рынок: единый QR, биоэквайринг и цифровой рубль.
Платежи с помощью QR-кодов набирают популярность последние два с половиной года после того, как в марте 2022 года в России перестали работать сервисы для бесконтактной оплаты Apple Pay и Google Pay, которые использовали NFC-чипы.
В случае принятия Правительством РФ соответствующего закона к лету 2025 года единый QR может появиться на российском финансовом рынке на базе НСПК, а законопроект обяжет банки использовать только эту технологию. Сейчас на рынке существует также QR-код Сбербанка, к которому подключились и другие кредитные организации, в том числе Т-Банк и Альфа-банк.
По мнению эксперта кафедры «Менеджмент и управление персоналом» Среднерусского института управления-филиала РАНХиГС Долговой Светланы, мегарегулятор внедряя универсальный QR намеревается привести эту технологию к единому формату, чтобы у пользователей не возникало путаницы.
Эксперт отмечает, что универсальный QR-код позволит оплачивать покупки с помощью всех платежных инструментов, кроме цифрового рубля, это СБП и pay-сервисы банков, для проведения платежа покупатель должен будет отсканировать код на кассе через свое банковское приложение.
В текущем году предполагается использование сервиса, позволяющего производить оплату покупок по биометрии лица – биоэквайринг, как через СБП, так и картами «Мир».
Такой сервис уже запустил Сбербанк, платить с помощью лица могут как клиенты «Сбера», так и клиенты других банков, но пока только в терминалах Сбербанка. Параллельно развитием биоэквайринга занимается НСПК. Эксперт отмечает, что в 2025 году эти сервисы могут быть объединены в единое решение, чтобы с помощью биометрии могли расплачиваться клиенты любых банков в любых платежных терминалах, как это сейчас реализовано при платежах по картам.
Платежи с помощью Bluetooth-технологии тоже будут одним из трендов 2025 года, это ожидаемая на рынке технология, которая станет еще одной заменой бесконтактным платежам по NFC-чипам.
Осенью 2024-го НСПК, а затем и «Сбербанк» сообщили о разработке таких решений. Сервисы будут доступны для пользователей смартфонов на Android и iOS и позволят оплачивать покупки простым прикладыванием телефона к терминалу. В настоящее время НСПК представила прототип решения, на сегодня сервис хотят протестировать около 20 банков. Сбербанк планирует запустить аналогичный сервис во второй половине 2025 года.
Значимая новинка в банковском обслуживании самозапрет на кредиты. С 1 марта 2025 года любой человек сможет запретить выдавать займы на своё имя через «Госуслуги», а с 1 сентября через МФЦ. Информация о запрете будет прописана в кредитной истории, что закрывает доступ мошенниками к незаконным действиям по оформлению кредита под чужим именем. Получить кредит будет возможно при физическом посещении банка или МФО.
С 30 мая 2025 года вступит в силу закон, который смягчает правила для переводов без открытия банковского счёта. Можно будет отправлять до 100 тыс. руб. (сейчас 60 тыс. руб.). Изменения касаются и электронных кошельков. Кстати, максимальный размер остатков на них увеличится с 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. с той же даты. Это облегчит жизнь в первую очередь покупателям на маркетплейсах. Они смогут приобретать товары на сумму до 100 тыс. руб., не проходя идентификацию через «Госуслуги».
С 1 июля 2025 года в банках появятся социальные вклады и социальные накопительные счета. Люди с невысокими доходами смогут открывать вклады с максимальными ставками и ежемесячной выплатой процентов на отдельный счёт. Единственный минус - сумма на депозите не должна превышать 50 тыс. руб.
Эксперт отмечает, что условия по социальному накопительному счёту несколько хуже. Проценты будут начислять на ежедневный остаток, но в размере 50% от ключевой ставки, но этот счёт можно будет привязать к карте «Мир», тем самым получив дебетовую карту с начислением внушительного процента на остаток. В обычных условиях банки дают гораздо меньше, а высокие ставки действуют только при выполнении определённых условий.
Российские банки с марта 2022 года после введения санкций испытывают сложности с проведением международных расчетов, поэтому рынок постоянно находится в поиске новых решений, которые позволили бы обойти ограничения.
Внедрение технологий для обеспечения международных платежей станет ключевым приоритетом в 2025 году, так как более 40% российской экономики связано с экспортно-импортными операциями, и остановка платежных потоков может парализовать бизнес-процессы огромного количества компаний. По мнению эксперта, такими технологиями могут быть цифровой рубль, а также криптовалюты, с которыми на законодательном уровне разрешили проводить трансграничные переводы в рамках экспериментального режима.
С 1 июля 2025 года системно значимые банки должны предоставить своим клиентам возможность пользоваться цифровым рублём. Можно будет открывать счета в цифровых рублях и переводить их другим клиентам, а также оплачивать покупки в магазинах, у которых годовая выручка превышает 30 млн руб. Эксперт не исключает того, что сроки могут быть сдвинуты, так как на этом настаивают банки, которые не хотят вкладывать миллионы рублей в цифровой рубль, который, по текущим требованиям ЦБ РФ, не принесёт им прибыли.
Технологии в банковском деле способствуют прогрессу в области безопасности, операционной эффективности и клиентского опыта, ускоряют и повышают точность проверки профилей клиентов. Каждая технология существенно влияет на бизнес-операции формируя будущее банковской отрасли РФ.
